Prisen på huset eller lejligheden er kun en del af regnskabet, når der købes bolig. Måden boliglånet er sammensat på styrer, hvor mange penge der er i hånden hver måned, og hvad der er muligt økonomisk i årene frem.
Start med økonomien før boligjagten
Når den rigtige bolig står der, er det fristende at kaste sig ud i budrunden. Vent med at bytte, til budgettet er på plads. Banken ser på husstandens indkomst, gæld og faste udgifter, når størrelsen på boliglånet skal vurderes. En tommelfingerregel, mange bruger, siger at husstanden kan låne omkring fire gange den årlige bruttoindkomst, når eksisterende gæld er fratrukket. Reglen er dog kun et pejlemærke. Hverdagen skal stadig kunne betale boligudgifter, forsikringer, transport, vedligeholdelse og det almindelige forbrug. Et højt lånebeløb kan se muligt ud på papiret, men ydelsen hver måned skal også kunne rumme uforudsete regninger. Derfor er den komfortable prisgrænse ofte vigtigere at kende end det maksimale lån.
Kend sammensætningen af boligfinansieringen
Ved et almindeligt boligkøb i Danmark kan realkreditlånet dække op til 80 procent af boligens værdi. De næste 15 procent lægges typisk i et banklån, og køberen skal selv have mindst 5 procent i udbetaling. Fordelingen betyder noget, fordi realkreditlån og banklån har forskellige vilkår, renter og omkostninger. Banklånet koster ofte mere i rente, så størrelsen på udbetalingen kan mærkes tydeligt i den samlede månedlige ydelse. Nogle sparer mere op, før de køber. Andre vil hurtigst muligt ind på boligmarkedet med en mindre udbetaling. Uanset hvilken vej man vælger, skal finansieringen ses som én samlet løsning, hvor renter, afdrag og gebyrer vurderes sammen.
Sammenlign tilbud på mere end renten
Renten fylder meget i overvejelserne om et boliglån, men den er ikke hele prisen. Oprettelsesgebyrer, tinglysning, løbende betalinger og vilkår for ekstraordinære afdrag kan flytte det samlede regnskab markant. Som boligkøber kan man bruge Mybanker.dk, så renter, gebyrer og lånebetingelser bliver lettere at holde op mod hinanden. Det bliver tydeligere, om en lav rente betales igen gennem højere engangsomkostninger eller stivere vilkår. Det kan også betale sig at se, hvordan ydelsen reagerer, hvis renten bevæger sig. Et tilbud, der ser billigst ud ved første blik, behøver ikke være det billigste, når alle betalinger gennem hele låneperioden tælles sammen.
BREAKING